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Peut-on rembourser son crédit immobilier par anticipation ?
Oui, vous pouvez rembourser une partie ou la totalité de votre crédit immobilier par anticipation, c'est-à-dire avant la fin du contrat de prêt. Mais votre contrat de prêt peut vous imposer des conditions pour le faire. Nous vous expliquons.
Peut-on à tout moment rembourser son crédit immobilier par anticipation ?
Votre contrat de prêt peut vous imposer que le montant du remboursement anticipé représente plus de 10 % du montant initial du prêt.
Mais ce montant minimum ne s'applique pas si vous remboursez de façon anticipée le solde de votre prêt, c'est-à-dire la somme totale restant à payer.
Rembourser son crédit immobilier par anticipation entraîne t-il des pénalités ?
Votre contrat de prêt peut vous imposer des pénalités. Il s'agit des indemnités de remboursement anticipé (IRA) .
Mais ces indemnités ne sont pas dues lorsque le remboursement anticipé fait suite à la vente de votre logement, en raison d'au moins un des évènements suivants :
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Changement de votre lieu de travail ou de celui de votre conjoint
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Cessation forcée de votre activité professionnelle (licenciement notamment) ou de celle de votre conjoint
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Décès (le vôtre ou celui de votre conjoint).
Lorsque ces indemnités sont dues, leur montant ne peut pas dépasser :
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Le montant de 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé par anticipation au taux moyen du prêt
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Et 3 % du capital restant dû avant le remboursement anticipé.
À savoir
Dans le cas d'un prêt à taux variable, ces indemnités peuvent être majorées par des intérêts compensateurs . Les intérêts compensateurs sont une somme permettant à l’organisme prêteur (par exemple, la banque) de percevoir, sur la durée courue, le taux moyen prévu initialement.
Comment faire une demande de remboursement anticipé de son crédit immobilier ?
Vous devez en faire la demande à l’organisme prêteur (par exemple, la banque). Il est recommandé de faire votre demande par écrit. Vous devez notamment indiquer si vous voulez rembourser une partie ou la totalité de votre crédit immobilier (capital restant dû) par anticipation.
Quelle information doit donner le prêteur avant le remboursement anticipé d’un crédit immobilier ?
Le srègles dépendent de la date d’emission de l’offre de prêt :
Après avoir reçu votre demande écrite de remboursement anticipé, l’organisme prêteur doit vous informer, gratuitement et sans tarder, des conséquences du remboursement anticipé (montant à rembourser, frais à payer...).
Il doit vous fournir ces informations sur support papier ou sur un autre support durable (par exemple, votre espace client sur internet).
Après avoir reçu votre demande écrite de remboursement anticipé, l’organisme prêteur vous adresse dans les meilleurs délais les informations chiffrées vous permettant de connaître le montant des sommes à rembourser.
Il peut vous facturer ce décompte.
À noter
Faire coïncider le versement du remboursement anticipé avec le paiement de l'échéance mensuelle vous permet ne de pas payer des frais supplémentaires ( intérêts intercalaires ).
Textes de référence
- Code de la consommation : articles L313-47 à L313-49
Remboursement anticipé : règles générales - Code de la consommation : article R313-25
Pénalités
Pour en savoir plus
-
Rembourser son crédit immobilier avant son terme : comment ça marche ?
Ministère chargé de l'économie -
Rembourser un crédit immobilier par anticipation, comment ça marche ?
Banque de France
Plus d’informations sur le comarquage : https://www.service-public.fr/D10001
Accès direct au guide en ligne : https://www.service-public.fr